הגנה על מידע ועמידה בתקנות בענף הביטוח: פתרונות מתקדמים לארגון מאובטח

חברות הביטוח מטפלות בכמויות אדירות של נתוני לקוחות רגישים כגון מידע אישי, רשומות פיננסיות ופרטי בריאות. ככאלה, עליהן לעמוד בדרישות מחמירות להגנת מידע. אי עמידה בתקנות אלו עלולה לגרום לעונשים חמורים, נזק למוניטין ואובדן אמון הלקוחות.

במאמר זה תלמדו על נוהלי הגנת המידע הטובים ביותר עבור תעשיית הביטוח. שיטות עבודה אלו יכולות לעזור לארגון שלך לעמוד בדרישות הרגולטוריות הרלוונטיות, להגן על מערכות קריטיות ולשמור על בטיחות הנתונים הרגישים.

סוגי נתונים שחברות ביטוח עובדות איתם

אם הבנקים מחזיקים בכסף, המבטחים מחזיקים את הנתונים.

ארגוני ביטוח מעבדים את הנתונים האישיים של לקוחותיהם כדי לחתום סיכונים ולספק שירותים נוחים. נתונים אישיים הם נשמת אפם של ספקי הביטוח, שכן רק מידע מקיף ומדויק על הלקוחות מאפשר לחברות הביטוח להציע פוליסות כדאיות ובנות קיימא.

למשל, ספקי ביטוח זקוקים לגישה לנתונים מהרישומים הבריאותיים והפליליים של הלקוחות כדי לחשב פרמיות ולטפל בתביעות. במקרה של כיסוי בחסות המעסיק, חברות הביטוח דורשות חוזה עבודה כבסיס חוקי ליצירת פוליסה.

בהתאם לסוג שירותי הביטוח הניתנים, מבטחים אוספים שפע של נתונים על אנשים, הכוללים את בריאותם, רכושם, כלי הרכב ואפילו חיות המחמד שלהם. להלן הסוגים הנפוצים ביותר של נתונים רגישים שמבטחים עובדים איתם:

לאור אופי הנתונים הללו, ענף הביטוח עומד בפני סיכונים ניכרים בכל הנוגע לשמירה על המידע.

פרצות מידע בענף הביטוח

מאיפה בא האיום?

התקפות סייבר בתעשיית הביטוח לרוב אינן מנצלות פגיעויות של המערכת אלא מכוונות לעובדים רשלניים וקבלני משנה.

לפי דוח חקירות פרצות הנתונים (DBIR) של Verizon לשנת 2024, שלושת הדפוסים הנפוצים ביותר בפרצות נתונים בענף הפיננסים והביטוח הם חדירה למערכות (System Intrusion), טעויות אנוש (Miscellaneous Errors) והנדסה חברתית, ויחד הם אחראים ל-78% מהפרצות בענף.

בואו נסתכל על כמה מפרצות הנתונים המדאיגות ביותר שזעזעו את ענף הביטוח בשנים האחרונות:

מקרה מס' 1. פריצת מידע של מדיבנק

Medibank יכלה למנוע את ההפרה על ידי הטמעת אימות רב-גורמי, ניהול גישה פריבילגית וניטור פעילות משתמשים.

מקרה מס' 2. הפרת נתונים של MCNA דנטל

החברה יכלה למנוע את התקפת תוכנת הכופר על ידי הטמעת מנגנוני אימות חזקים והגנה על נקודות קצה באמצעות פתרונות אבטחת סייבר חזקים.

מקרה מס' 3. הפרת נתונים של Aflac

הפרה זו מדגישה את החשיבות של ביקורת וניטור מתמשך של ספקי צד שלישי.

מקרה מס' 4. הפרת נתונים בציריך

זוהי פרצת מידע נוספת שניתן היה למנוע בעזרת פתרונות יעילים לניטור אבטחה של צדדים שלישיים.  

הפרות נתונים כמו אלה עלולות לגרום להפרות פרטיות המשתמש, חוסר שביעות רצון של לקוחות, עונשים משפטיים וקנסות כבדים. זו הסיבה שהגנה על נתונים אישיים צריכה להיות בראש סדר העדיפויות של חברות הביטוח. עם זאת, שמירה על נתונים רגישים הופכת למאתגרת יותר ויותר בשל האופי הקשה של האיומים המתפתחים. 

האתגרים העיקריים של הגנת מידע בענף הביטוח

דע מול מה הארגון שלך מתמודד.

תעשיית הביטוח מתמודדת עם מספר הולך וגדל של אתגרי אבטחת סייבר. ביניהם, אנו יכולים להדגיש ארבעה מהנפוצים ביותר:

התקפות סייבר מתוחכמות

פושעי סייבר משכללים ללא הרף את אסטרטגיות ההתקפה שלהם, ומנצלים נקודות תורפה עם טקטיקות מתקדמות. השימוש ב-AI עבור התקפות הנדסה חברתית העלה משמעותית את רמות האיום. ניתן להשתמש בבינה מלאכותית ליצירת הודעות דיוג (פישינג) משכנעות, לנהל אינטראקציות בזמן אמת באמצעות צ'אטבוטים מבוססי בינה מלאכותית, או אפילו ליצור סרטונים או הקלטות קול מזויפים שמחקים את מנהלי החברה כדי לתמרן עובדים לבצע פעולות זדוניות.

גם מתקפות כופר גדלו באופן דרמטי בשנים האחרונות, והפכו לאתגר מרכזי בתעשיית הביטוח. בהתקפות של תוכנות כופר מודרניות, פושעי סייבר מצפינים ומחלצים נתונים קריטיים, ואז דורשים כופר תמורת שחזור הגישה, תוך איום לפרסם את הנתונים. התקפות אלו עלולות לשתק את הפעילות העסקית, ולהוביל להפרעות שירות ואובדן נתונים.

האלמנט האנושי

בניגוד לתוקפים חיצוניים שצריכים לחדור להגנה ההיקפית שלך, לאנשים בתוך המערכת שלך – העובדים, הקבלנים והשותפים שלך – כבר יש גישה לגיטימית למערכות ולנתונים הרגישים שלך. גישה זו הופכת את הפעולות המזיקות של גורמים פנימיים לקשות יותר לאיתור, לניטור ולהפחתה. 

גורמים פנימיים עלולים לחשוף בטעות נתונים רגישים על ידי טיפול לא נכון במידע או אי ציות לפרוטוקולי אבטחה. לדוגמה, עובד עשוי שלא ביודעין לשתף נתוני לקוח סודיים בערוצי תקשורת לא מאובטחים או להזין נתונים רגישים לצ'אט בוט של AI. כשמדובר בכוונת זדון, גורמים פנימיים יכולים לגנוב בקלות רבה יותר את נתוני המבוטחים כדי לבצע הונאה או למכור למתחרים. כדי להחמיר את המצב, לעתים קרובות הם מסוגלים לעקוף את אמצעי האבטחה המסורתיים.

אבטחה לקויה של צד שלישי

חברות ביטוח משתפות פעולה לעתים קרובות עם ספקי צד שלישי לצורך עיבוד תביעות, ניתוח סיכונים ושירותי לקוחות. עם זאת, כל קבלן חדש מקשה על ארגונים לשמור על סביבת IT מאובטחת.

כפי שראינו בדוגמאות של הפרת נתונים מהחיים האמיתיים שלנו, האקרים מנצלים לעתים קרובות נקודות תורפה במערכות צד שלישי כדי לקבל גישה לנתונים הרגישים שברשות המבטח. לדוגמה, ספק עם הגנות חלשות על אבטחת סייבר יכול להיות ממוקד באמצעות התקפות דיוג, מה שמאפשר לפושעי סייבר לחדור לרשת שלך.

יתרה מכך, לחברות הביטוח יש לעתים קרובות ידע מוגבל על נוהלי האבטחה של הספקים שלהן ואינן יכולות להעריך את אמצעי אבטחת הסייבר שהן מיישמות. ספקים שאינם עומדים בתקני אבטחת סייבר יכולים לחשוף את חברות הביטוח לעונשים משפטיים ורגולטוריים. זכור שאם צד שלישי סובל מהפרה הכוללת את נתוני הלקוחות של העסק שלך, אתה תישא באחריות לפי תקנות כמו GDPR ו-HIPAA.

תשתיות ענן מורכבות

מאחר שחברות הביטוח מאמצות יותר ויותר טכנולוגיות ענן, הן מתמודדות עם אתגרים חדשים בהבטחת אבטחת מידע ופרטיות. סביבות ענן כוללות לרוב מספר מערכות מחוברות, מה שהופך אותן למאתגרות למדי לניהול. 

הגדרה לא נכונה של תשתית ענן, כגון יציאות פתוחות או מדיניות גישה מתירנית מדי, עלולה ליצור נקודות תורפה שתוקפים יכולים לנצל כדי להיכנס למערכות שלך. ארגוני ביטוח עלולים גם לסבול מהתקפות מניעת שירות (DoS) שלעתים קרובות מובילות להפסקות שירות והפרעות עסקיות. 

החלק הכי גרוע? מכיוון שלסביבות ענן אין את הנראות הטבועה בתשתית מקומית, קשה הרבה יותר לצוותי אבטחה לנטר את פעילות המשתמשים ולזהות אירועי אבטחה פוטנציאליים.

בנוסף לאתגרים שתוארו לעיל, חברות הביטוח מתמודדות עם הקושי לעמוד בתקני ציות, חוקים ותקנות ספציפיים לתעשייה.

דרישות ציות לחברות הביטוח

צמצם את הסיכון להפרות נתונים עם ציות לתקנות.

ספקי ביטוח מחויבים לציית לדרישות הגנת המידע ויכולים לעמוד בפני עונשים מחמירים על אי ציות. בואו נסתכל על התקנות, החוקים והתקנים העיקריים הנוגעים להגנת מידע בענף הביטוח.

כדי להגן על רשתות ומערכות מידע:

• הדירקטיבה האירופית לאבטחת רשתות ומערכות מידע (NIS2) היא רגולציה מרכזית לישויות חיוניות וחשובות באיחוד האירופי. היא מחייבת ארגונים ליישם אמצעי אבטחה חזקים בתשתית ה-IT, לדווח בהקדם על אירועי סייבר משמעותיים ולנהל את סיכוני הסייבר של צדדים שלישיים. ענף הביטוח אינו נמנה עם המגזרים שבנספחי NIS2: על חברות ביטוח וביטוח משנה באיחוד חלה מ-17 בינואר 2025 הרגולציה הייעודית למגזר הפיננסי, DORA (Digital Operational Resilience Act), שקובעת דרישות דומות לניהול סיכוני ICT, לדיווח על אירועים ולפיקוח על ספקי צד שלישי.
• החוק הפדרלי לניהול אבטחת מידע (FISMA) חל על חברות ביטוח בארה"ב שעובדות עם נתונים ממשלתיים. מטרתו להגן על מערכות מידע פדרליות, והוא מחייב חברות להטמיע בקרות אבטחה המבוססות על תקן NIST 800-53 לניהול סיכונים ואבטחת מידע.
• תקן SOC 2 (System and Organization Controls 2) מוודא שספקי שירותים, ובהם חברות ביטוח, מנהלים נתונים בצורה מאובטחת כדי להגן על הפרטיות והאינטרסים של לקוחותיהם. עבור חברות ביטוח, עמידה ב-SOC 2 פירושה הטמעת בקרות שמגנות על נתוני לקוחות מפני גישה לא מורשית, מבטיחות את זמינות המערכות ושומרות על שלמות הנתונים ועל פרטיותם.
• ISO/IEC 27001 הוא תקן בינלאומי וולונטרי לארגונים. כדי להוכיח עמידה בתקן, ארגוני ביטוח צריכים ליישם מערכת ניהול אבטחת מידע (ISMS) מקיפה שמגנה על הרשת, המערכות והנתונים שלהם מפני איומי סייבר. העמידה כרוכה בביקורות קבועות, הערכות סיכונים ושיפור מתמיד של נוהלי האבטחה.

בהתאם לסוג הנתונים הרגישים שנאספים ומעובדים על מנת לספק שירותי ביטוח, ארגונים צריכים לעמוד בדרישות הבאות:

כדי להגן על נתונים אישיים:

• תקנת הגנת המידע הכללית (GDPR) נועדה לאבטח מידע אישי של תושבי האיחוד האירופי. מבטחים המספקים שירותים לתושבי האיחוד האירופי חייבים לעמוד בדרישות ה-GDPR ללא קשר למקום שבו העסק שלהם רשום והיכן מתרחשת פעילות עסקית.
• חוק פרטיות הצרכן של קליפורניה (CCPA) מסדיר את האיסוף, השימוש והמכירה של מידע אישי של תושבי קליפורניה. חברות ביטוח הפועלות בקליפורניה כפופות ל-CCPA, הכולל חובות גילוי ודרישות הקשורות לזכויות הפרטיות של הצרכן.
• חוק הגנת מידע אישי ומסמכים אלקטרוניים (PIPEDA) מסדיר כיצד ארגונים במגזר הפרטי אוספים ומשתמשים במידע אישי של תושבי קנדה לצורך פעילות מסחרית. מבטחים ברחבי קנדה מחויבים לעמוד בדרישות PIPEDA.

כדי להגן על נתוני שירותי בריאות:

• חוק הניידות והאחריות של ביטוח בריאות (HIPAA) קובע כללים לאיסוף, אחסון ועיבוד של נתוני בריאות בארה"ב. מטרתו למנוע הונאה ושימוש לרעה בנתוני בריאות אישיים. ספקי ביטוח בארה"ב שמטפלים ברשומות רפואיות נדרשים ליישם הגנה נאותה על מידע רפואי כדי להימנע מהקנסות והסנקציות על הפרת HIPAA.

כדי להגן על נתונים פיננסיים:

• חוק Gramm–Leach–Bliley (GLBA) הוא חוק אמריקאי המחייב חברות ביטוח להסביר ללקוחות את נוהלי שיתוף המידע שלהן ולהגן על הנתונים הרגישים של הלקוחות. זה גם מחייב את המבטחים לעקוב אחר פעילויות העובדים, במיוחד אלה הקשורות לגישה לרשומות המוגנות של הלקוחות.
• חוק Sarbanes-Oxley (SOX) נועד להפוך את הפעילות של ארגוני הביטוח בארה"ב לשקופה ובטוחה יותר. זה גם מונע פעולות הונאה ומגן על רישומים פיננסיים. כדי לעמוד בדרישות SOX, ארגוני ביטוח משתמשים בתוכנת ביקורת SOX ייעודית וצריכים לתעד כל פעולה ותקשורת פיננסית.
• תקן אבטחת המידע של תעשיית כרטיסי התשלום (PCI DSS) מגן על אבטחת עיבוד כרטיסי האשראי. ספקי ביטוח ברחבי העולם חייבים להיות בעלי מערכת תאימות PCI DSS אם הם מקבלים כרטיסי אשראי או מאחסנים מידע עליהם (כגון תשלום דמי פוליסת ביטוח).

הערה: בנוסף לתקנות הגנת המידע העיקריות הללו עבור ארגוני ביטוח, ייתכן שיהיה עליך לציית לחוקים ולתקנות מקומיות ובינלאומיות אחרות בנוגע לנתונים האישיים של לקוחות.

8 שיטות עבודה מומלצות להגנה על מידע ועמידה ברגולציה בענף הביטוח

בצע את הצעדים האלה כדי להשיג תאימות.

עמידה בדרישות הגנת מידע יכולה להיות אתגר אמיתי עבור חברות הביטוח. הנה רשימה של שמונה שיטות עבודה מומלצות שיעזרו לך להגן כראוי על הנתונים הרגישים של הלקוחות שלך במינימום מאמץ:

1. למנות קצין הגנת מידע

מנה עובד אחד או יותר שיפקחו על מדיניות הגנת המידע בארגון שלך ויאכפו אותה. עמידה בחובה זו של GDPR ו-PCI DSS תסייע לך מאוד בהבטחת הגנת נתונים, העברת ביקורות אבטחה ותגובה לאירועי אבטחה.

2. ערכו הערכת סיכונים

כדי להגן באופן מלא על המידע של הלקוחות שלך, עליך לדעת עם אילו סוגי נתונים רגישים אתה עובד וכיצד הנתונים הללו מאוחסנים ומעובדים. רק לאחר שזיהית את הנכסים היקרים שלך תוכל להעריך את הסיכונים שלך ולהתחיל לחסל נקודות תורפה באבטחת הסייבר שלך.

3. ודא גישה מאובטחת לנתונים

הגן על הגישה לנכסים הקריטיים שלך על ידי יישום העקרונות של אפס אמון והרשאה מינימלית. עקרונות אלה מאפשרים לך לשלוט מי יכול לגשת למידע של הלקוחות שלך ומה הם יכולים לעשות עם הנתונים האלה. אתה יכול להגן על הגישה לתשתית ה-IT שלך עם אימות רב-גורמי (MFA). בנוסף, שקול להשתמש בפתרונות ניהול סיסמאות כדי להגן על השימוש בסיסמאות בתוך הארגון שלך.

4. מעקב אחר פעילות המשתמש

ניטור פעילות עובדים הוא אחת הדרישות העיקריות של פעולות אבטחת סייבר, תקנים ותקנות כולל SOX, PCI DSS ו-GLBA. כמה פתרונות אבטחת IT ייעודיים מאפשרים לך להקליט באופן רציף את כל פעולות העובדים עם נתונים רגישים מבלי לסכן את פרטיות העובדים. פתרונות מודרניים עם ניתוח התנהגות מבוסס בינה מלאכותית יכולים ליידע אותך באופן מיידי על כל פעילות חריגה של עובדים ולעזור לך למנוע פריצת מידע הרבה לפני שהיא מתרחשת.

5. נהל משתמשים בעלי הרשאות

עובדים עם גישה פריבילגית לתשתית ה-IT שלך הם היעדים הנפוצים ביותר של תוקפי סייבר. כדי למנוע גישה לא מורשית, השתמש בפתרון ניהול גישה פריבילגית (PAM) שיעזור לך לשלוט בהרשאות המשתמש ולנטר את הפעילות של חשבונות פריבילגיים. כדי למנוע ניצול לרעה של פרטי הזדהות, אתה יכול לחזק את אבטחת הגישה של משתמשים בעלי הרשאות באמצעות סיסמאות חד פעמיות והגבלות גישה מבוססות זמן.

6. צמצום סיכונים של צד שלישי

דאגו להקדיש תשומת לב רבה להסדרי אבטחה חוזיים ולוודא שהספקים עומדים בהם. כדאי גם לעקוב אחר מי ניגש לנתונים חשובים ולאילו מטרות. ייתכן שתידרש לבדוק יישומים שבהם משתמשים ספקי שירותים של צד שלישי כדי לגשת לנתוני לקוחות. לכן, הדרך הטובה ביותר להבטיח ציות לרגולציה והגנה על נתונים במגזר הביטוח היא לפקח על ספקי צד שלישי באמצעות כלי אבטחת סייבר ייעודיים.

7. הצפן נתונים

כדי להבטיח את בטיחותם של נתונים קריטיים הן במנוחה והן במעבר, הפוך אותם לבלתי קריאים עבור אלה שעלולים להשיג אותם. הצפנת נתונים נדרשת או מומלצת על ידי ה-GDPR, GLBA, PCI DSS ותקנות, חוקים ותקנים אחרים. השתמש בהצפנה כדי למנוע פגיעה במידע הלקוח במקרה של פריצת נתונים. אמצעי זה יכול גם לחסוך ממך תשלום של מיליוני דולרים ללקוחות שנפגעו.

8. היכונו לתגובה מהירה לאירוע

תוכנית תגובה לאירועים תעזור לך לצמצם את ההשלכות של פרצת מידע, והיא חלק מרוב דרישות הציות לחברות ביטוח. אפשר לכתוב אותה כמסמך נפרד או כחלק ממדיניות אבטחת המידע שלך. עם תוכנית כזו, צוות אבטחת הסייבר ושאר העובדים יידעו אילו פעולות לנקוט בכל סוג של אירוע אבטחה, את מי לעדכן ובתוך כמה זמן.

מסגרות הזמן לדיווח לרשות מפקחת משתנות. לדוגמה, NIS2 מחייבת התרעה מוקדמת בתוך 24 שעות מרגע שנודע על אירוע משמעותי, ואילו ה-GDPR מחייב לדווח לרשות הפיקוח על הפרת נתונים אישיים בתוך 72 שעות מרגע שנודע עליה.

הקפדה על שיטות עבודה מומלצות אלה להגנה על נתונים ותאימות תשפר את האבטחה של ארגון הביטוח שלך, תעזור לך להימנע מקנסות ותגביר את אמון ונאמנות הלקוחות. להטמעה קלה ככל האפשר, פרוס פלטפורמה שתומכת בעמידה ב-HIPAA, SOX, PCI DSS או GDPR.

עמוד בדרישות הגנת נתונים עם Syteca

עמידה בדרישות מרובות באמצעות פתרון אחד.

פריסת תוכנת אבטחת סייבר ייעודית לניטור עובדים מאפשרת לך לעבד ולאחסן נתוני לקוחות בצורה מאובטחת ובהתאמה לחוקים, תקנות ותקנים רלוונטיים. עם Syteca, אתה יכול לקבל יותר מסתם ניטור פעילות המשתמש.

Syteca מציעה את היכולות הבאות לעמידה בדרישות התאימות ושמירה על פרטיות נתוני הביטוח:

• ניהול גישה פריבילגית (PAM) לשליטה פרטנית בגישה לנקודות קצה קריטיות וקבלת נראות מלאה על הפעילות של משתמשים בעלי הרשאות.
• ניהול זהויות כדי להבטיח שרק לעובדים מורשים תהיה גישה לנכסים הקריטיים שלך.
• ניטור פעילות המשתמש (UAM) לשליטה בפעילות העובדים בזמן אמת והקלטת סשנים של משתמשים בפורמט צילומי מסך עם מטא נתונים מועילים על פעילות המשתמש.
• תגובה לאירוע בזמן אמת לקבלת התראה על אירועים חשודים כך שתוכל להגיב אליהם במהירות על ידי אזהרה או חסימה של משתמשים.
• אנונימיזציה של נתונים מנוטרים להגנה משופרת על מידע רגיש.
• דיווח מפורט ליצירת נתיב ראיות פורנזי לחקירת אירועי אבטחה באמצעות ניתוח סשנים.

כפלטפורמת אבטחת סייבר הכל-באחד, Syteca עוזרת לך לעמוד במספר תקנות ותקנים להגנת נתונים במכה אחת.

מסקנה

עמידה במספר רב של תקנות ותקנים להגנת מידע יכולה להיות מאתגרת עבור ספקי ביטוח. נצל את השיטות המומלצות ממאמר זה והשתמש בפתרון אבטחה חזק כדי להפחית את תקורת התאימות.

פלטפורמות אבטחת סייבר מקיפות כמו Syteca יכולות לייעל את הציות לתקנות הגנת מידע ולתקנים בתעשייה על ידי מתן מעקב אחר פעילות המשתמשים לארגון שלך, ניהול גישה פריבילגית, תגובה לאירועים ופונקציונליות אחרות של הגנה על נתונים.